¿Puede un seguro mejorar tu salud financiera?

Hay quienes eligen los seguros de inversión porque buscan seguridad, ventajas fiscales y un ahorro estable a largo plazo con el horizonte puesto en una jubilación cómoda; otros contemplan esta opción como herramienta de planificación financiera de cara a un futuro desembolso y quieren rentabilidad sin sobresaltos y disponibilidad en unos 5 o 10 años; y otros saben que ésta es la mejor solución para diversificar su capital sin perder seguridad.

Los seguros de inversión han sido siempre la opción preferida de inversores conservadores con capacidad de ahorro y previsión de rentabilidad a largo plazo. Sin embargo, cada vez hay más perfiles que incluyen estos productos en sus carteras de inversión, porque permiten una tranquilidad financiera muy necesaria en tiempos de incertidumbre económica y geopolítica. Para muestra, las cifras: según UNESPA, la Asociación Empresarial del Seguro, hasta marzo de 2025 se ha experimentado un incremento del 2,16% del ahorro gestionado por seguros.

Los seguros de inversión y ahorro permiten diversificar la cartera de inversión desde una mirada más garantista. 

Los seguros de inversión y ahorro son una herramienta eficaz dentro de una planificación financiera sólida, porque combinan protección, ahorro y rentabilidad. A diferencia de otras alternativas financieras más volátiles o de acceso más complejo, los seguros de inversión permiten estructurar el ahorro de forma gradual, gracias a aportaciones periódicas, y suelen ofrecer ventajas fiscales relevantes. En algunos casos, como los PIAS (Planes Individuales de Ahorro Sistemático), los rendimientos pueden quedar exentos de tributación si se convierten en renta vitalicia, siempre que se cumplan ciertos requisitos.

Además, existen opciones para diferentes perfiles de riesgo, desde productos con rentabilidad garantizada y capital protegido, orientados a inversores más conservadores, hasta seguros unit-linked, que invierten en fondos y ofrecen mayor potencial de rentabilidad y, también, mayor exposición al mercado.

Hace mucho tiempo que los seguros dejaron de ser concebidos sólo como una herramienta de protección para convertirse en otra solución más de planificación financiera. Una que, además, está pensada desde la mirada garantista de este tipo de producto que permite un ahorro estable y, en general, a largo plazo. Un producto equilibrado y versátil dentro del abanico de instrumentos financieros disponibles para quienes desean construir un futuro económico sólido y previsible.

○ Seguros ligados a fondos de inversión 

Según UNESPA, los productos unit-linked, es decir, aquellos ligados a fondos de inversión, se han popularizado entre los inversores y han crecido más de un 6%. Aunque con esta solución no hay rentabilidad garantizada, permite flexibilidad de inversión para mover el dinero entre fondos y fiscalidad diferida, es decir, no se tributa nada hasta su rescate. Planes como Horizonte Inversión de MAPFRE, pensado para perfiles más dinámicos que buscan rentabilidad a medio plazo, es un buen ejemplo. 

○ Plan Individual de Ahorro Sistemático (PIAS) 

Este seguro de vida-ahorro está pensado para ahorrar a largo plazo con ventajas fiscales. Es más conservador y está diseñado para ser un complemento a la jubilación. Y, aunque tiene una rentabilidad limitada, a partir de los cinco años, y en función de las condiciones contractuales, los rendimientos pueden quedar exentos de impuestos. 

○ Rentabilidad garantizada 

También hay otros productos para los que buscan una alternativa a los depósitos bancarios y necesitan certidumbre financiera. Los seguros de rentabilidad garantizada aseguran una rentabilidad mínima sobre el capital invertido independientemente de la evolución de los mercados. Lo que da mucha tranquilidad a aquellos que nunca han invertido o los que quieren garantizarse la devolución del 100% del capital invertido.