Planes de pensiones para todos los bolsillos

Julia y María son hermanas gemelas. Toda su vida se ha desarrollado en paralelo y casi nada les distingue. Salvo el sueldo. Julia trabaja en un banco de inversión y sus ingresos están muy por encima de los de María, que lleva casi diez años como enfermera del área de maternidad de un hospital universitario. 

Sus trayectorias profesionales las han llevado por rumbos distintos, pero la forma en que miran su futuro las sigue uniendo. Por eso, las dos tienen un plan de pensiones. No lo contrataron por las mismas razones ni con el mismo margen financiero, pero en ambos casos se ha convertido en una pieza clave de su planificación. 

Para Julia, el plan de pensiones es un activo más dentro de una cartera bien diversificada, con ventajas fiscales y objetivos a largo plazo. Para María es una red de seguridad, una manera de asegurarse de que, cuando llegue el final de su vida activa, no dependerá únicamente de la pensión pública. Las aportaciones de una y de otra son diferentes, pero responden a una meta clara: construir una hucha que sirva para mantener sus niveles de vida después de la jubilación.

Dos perfiles distintos, un mismo instrumento. La diferencia no está en el producto, sino en el uso que cada una hace de él: aportaciones flexibles, adaptadas a cada etapa vital, con un objetivo común, mantener su nivel de vida tras la jubilación, y sin necesidad de grandes esfuerzos financieros.

Los planes de pensiones son productos flexibles que pueden adaptarse a distintas realidades económicas y etapas vitales.

Esta adaptabilidad lo ha convertido en uno de los vehículos de inversión más utilizados de cara a la jubilación. Una realidad que explica por qué, más allá del perfil o del nivel de ingresos, los planes de pensiones siguen siendo una de las primeras opciones cuando se trata de empezar a planificar el futuro financiero. La clave está en saber cómo utilizarlos.

Empezar con poco también es empezar

Derribemos mitos. No se necesita ninguna aportación mínima para abrir un plan de pensiones. Lo único imprescindible es la motivación para dar el primer paso, aunque sea con un importe bajo. Para muestra, el ejemplo de María que, una mañana al salir de una guardia especialmente larga decidió que había llegado el momento de pensar en su futuro y contratar un plan que comenzó con apenas 50 euros. Y es que, más allá de la cantidad, lo que marca la diferencia es la constancia. Un plan de pensiones está pensado para acompañar durante los años activos con las aportaciones que se puedan hacer en cada momento o en función de los ingresos del ahorrador. Así, entidades como Mapfre disponen de un amplio catálogo de planes de pensiones pensados para ajustarse a distintas realidades salariales, y programas como Tu Futuro permiten iniciar el ahorro con aportaciones asumibles que pueden crecer progresivamente, por lo que no hace falta un gran sueldo, sino la intención y el compromiso con el hábito de ahorro.

Flexibilidad para todo tipo de ingresos

Uno de los principales atractivos de estos productos es su flexibilidad. Al menos, esto fue lo que más sedujo a María, que entendió que podía adaptar sus aportaciones en función de su situación. Aumentarlas cuando le fuera bien, reducirlas si no e incluso pausarlas si fuera estrictamente necesario. Algo que también es clave para quienes tienen ingresos medios o variables y necesitan margen de maniobra.  

Asesorarse bien siempre es la mejor estrategia

El ahorro para la jubilación no es, por tanto, una estrategia reservada a las rentas altas. Los planes de pensiones de entidades como Mapfre buscan precisamente democratizar esta planificación y facilitar que cualquier perfil de ahorrador pueda construir, poco a poco, un complemento a la pensión pública. Además, su red de más de 3.100 oficinas cuenta con asesores especializados que orientan de manera personalizada, ayudando a elegir la opción más adecuada según la situación económica, los objetivos y el momento vital de cada persona.